X
تبلیغات
رایتل

  

کامنت ها وسوالات دوستان رو  در  اون بخش  از  دست ندید.

سلام.

در  مبحث بیمه عمر و بخصوص  موقع بازاریابی ،به آمار و ارقامی که از سوی بیمه ها ببه عنوان نشان افتخار!! بهتون اعلام میشه اعتماد کنید اما چشم بسته اعتماد نکنید . نماینده بیمه محترم کار افرین اخیرا به من پیامک زده (در  واقع به تعداد  کثیری از  مشتریان) و  با افتخار  اعلام کرده که سود امسال ما  7 درصد بالاتر  از سودی  هست که بهتون قول داده بودیم!!! آقا شیطونه گفت یک تکونی بدم بهشون بدونند ملت دو دو تا چهار  تا بلدند ..تماس  گرفتم و گفتم  سود تضمین شده 5 سال اول شما که  18 درصد بود نه 15 درصد  . الان هم که اعلام فرمودید سود شرکت به 22 درصد رسیده (الله اعلم) این  4 درصد  چطوری یکهو به 7 درصد رسید ؟!!!! فرمودند شما قرارداد قبل هستید برای  همین 15 درصدی بودید!!!  چه جالب شد  ها!!  عرض کردم توبند قرارداد آخرتون فرموده بودید قراردادهای قبل از سال 91 رو هم جزو  همون 18 درصد سود  محاسبه می کنید و این رو رسما امضا کرده بودیم با هم .. چی شد  پس  اون حرف ؟چرا ارقام به هم نمی خوره؟!!!

پاسخ شرکت بیمه محترم :  فقط سکوت !!! ( ظاهرا  کسی  پیگیر این ادعاها نمیشه معمولا)

 

آدم یک ذره ذهنش  یاری  کنه قبلا چه وعده ها و  حرفایی به ملت زده بد نیست ها ...  

 

برای  بیمه کودکان  هم مثال میزارم براتون. جدول بیمه ای  پسرک برای  سن پنج سال رو میگم براتون: (بیمه معلم)

مدت 30 ساله  / مبلغ ماهیانه 50 هزار  تومن /  سن بچه 5 سال  /  درصد تعدیل سرمایه  صفر /  درصد  تعدیل  حق بیمه  10 درصد  / پوشش های  تکمیلی  مثل معافیت ، نقص عضو و  هزینه پزشکی رو هم (خیر ) زدیم.  (آگاهانه)

 سی سال بعد با این شرایط  پسرک در سن 34 سالگی( الهی قربونش بشم)  با پیش بینی حداقل سود (یعنی بدترین حالت) ،  حدود ششصد میلیون اندوخته ریاضی  خواهد  داشت . البته با سود  25 درصد  میشه  شش میلیارد  که ما روی  همون بدترین  حالت فقط میریم جلو . یادتون نره سال قبل  سود شرکت بیمه معلم  23 درصد بوده یعنی تو  سی سال به احتمال قوی  حتی  از  این ها هم رشد سرمایه بیشتر  میشه  تو بیمه عمر .  

  

یک سال بعد با این مقدار اندوخته و با سود  پیش بینی  18 درصد  بدین ترتیب  بیمه معلم بهش  ماهانه حقوق  بازنشستگی  میده :  

سال اول             ماهی  5/5 میلیون  


سال پنجم           ماهی  شش و نیم  میلیون  

سال دهم            ماهی  هشت ونیم  میلیون  

سال پانزدهم        ماهی  11 میلیون  

سال بیستم         ماهی  14 میلیون  

سال بیست و  پنجم       ماهی  5هفده و نیم م  

سال سی ام             ماهی  22 م   

سال سی و  پنجم    ماهی  28 م  

و همین طور  میره جلو  تا انشالله به سن 106 سالگی   برسه که در  واقع بیمه  72 سال  به بچه من  بازنشستگی  داده یعنی  از  سن 35 سالگی  تا 106 سالگی  که اون  آخر میشه ماهی 175 میلیون تومان حقوق بازنشستگی .. (ما بدترین حالت رو فرض کردیم )

هر  جور هم که حساب  کنید  با تورم و اینا به هر  حال  پول تنقلات یک جوون 106 ساله  در آینده در  میاد !!! 

 

 

نکات مهم

 اقساط  : یک نکته خیلی  مهم در  مورد  اقساط  (اون هایی که یکجا پرداخت نمی کنند) اینه که اگر  تا 45 روز  اقساطتتون عقب بیفته  بیمه شما به حالت تعلیق در  میاد و  دوباره باید ازمایشات پزشکی بدید تا برقرار بشه  حتی  اگر زیر  40 سال سن داشتید ..و ضمنا از  سود  اخرتون هم کسر میشه (یک و نیم درصد) .. این یکی رو  اصلا به تعویق  نندازید لطفا .


قتل : نکته بعدی  اینه که اگر  فرد استفاده کننده بعداز شما  عمدا بخاطر  استفاده از   حق بیمه تون  شما رو بکشه!! از   بیمه و پول گزاف اون محروم میشه . اگر  دو نفر بودند و یکیشون شما رو کشت به قاتل  پول بیمه تعلق  نخواهد گرفت ولی به بنده خدای  دیگه  بیمه رو میدهند ..اینا رو  خوبه آدم بدونه ها!! ببینید  من اینا رو هم پرسیدم..البته دور  از  جون همگی  باشه  .

 
اعتیاد :  اگر بیمه شده  در  دو سال اول بیمه به علت ایدز یا هپاتیت فوت کنه فقط  اندوخته بیمه یعنی  پولی  که پرداخت کرده نه سودش  بهش  تعلق  میگیره در  واقع به وارثش ..اگر  هم به علت اعتیاد به مواد الکلی فوت کنه  چه یک سال بعد از بیمه  چه سال سی  ام (فرقی  نمی کنه) باز  هم فقط  پولی که پرداخت کرده بهش  میدن نه سود و اینا ...

سقوط  هواپیما  :  اگر بیمه شده بصورت مجاز و قانونی و با خطوط  حمل و نقل  مجاز  پرواز  کرده باشه بیمه غرامت فوت ناشی از   خظرات سفر  هوایی رو  کامل  پرداخت میکنه . ولی  اگر  پرواز  اکروباتیک و  نمایشی و تمرینی و اینا باشه  فقط  مبلغ پرداخت شده تا روز  حادثه رو میده.  
 
چند مورد  دیگه م هست . این  پست رو نمی بندم و  به مرور ممکنه تکمیل بشه . از  دسته بندی  مطالب  هر وقت خواستید  سراغش رو بگیرید . 
 
از حدود   ۱۵۰۰ بازدید کننده و  خواننده مطالب  بیمه ای (هر پست)  سپاسگزارم که وقت گذاشتند و استفاده کردند (انشالله).  از  ۱۸ نفری !!!! که زحمت کشیدند و نظرشون رو  دادند و من رو  دلگرم کردند هم  تشکر  ویژه می کنم .منتظر  خبر اقدامات بیمه ای  شما هستم .    
 موفق و  موید باشید و    تن و روانتون سالم و تندرست و در  عافیت  کامل .  

  

 

 خب میرسیم به   اسم دو شرکت  بیمه  موفق و ناموفق (از  نظر  خودم) تا  اگر خواستید  تحقیقاتتون رو  کامل کنید . خوشحال میشم  نتیجه تحقیقاتتون رو به من هم بگید تا این نوشته تکمیل تر  بشه .  

 

 نماینده ای  که  اطلاعات کافی  نداشت و  به من کامل و دقیق  نتونست مشاوره بده و با این کارش  من متضرر شدم شرکت بیمه کارآفرین بود . مثل هر رشته و بیزنسی آدم های  مختلف با توانمندی های  مختلف  در یک رشته کار  میکنند و شاید  بعضی از  نمایندگان دیگه این شرکت  صادق ُ درست و موفق باشند ولی درتحقیقاتی که کردم متوجه شدم عدم اعلام قرارداد سی ساله به مشتری متاسفانه به عادتی شیطنت آمیز در برخی از نمایندگی های بیمه کارآفرین  تبدیل شده .حتی دفتر مرکزی شون هم انقدر  خونسرد و ریلکس  گفت  خانم حالا نگفتند که نگفتند!! ( در  اعتراض من که چرا سی سال رو به من اعلام نکردند و مگه شما نباید  به نماینده هاتون اموزش  کافی می دادید)و فرمودند  بیست سال که تموم شد شما  تمدیدش  کن !!!و من به  اهمیت  احترام به مشتری  در  این شرکت واقعا بیشتر  پی بردم!!! تمدید بعد از بیست سال اونقدر  اما واگر  داره که حد  نداره ..من باز هم میگم اون نماینده آدم نامناسب ُ کم اطلاع و کاملا  غیر حرفه ای بود و کارشناس  دفتر  مرکزی هم بی ادبانه پاسخگو بود.نهایتا این نظر منه که دیگه به این شرکت اعتماد  ندارم .شما تحقیقات خودتون رو  انجام بدید و هر  جور  صلاح می دونید  تصمیم بگیرید .  

 

شرکت بیمه ای  که بسیار  راضی  هستم و  جزو با اخلاق ترین  شرکت های بیمه  هستند بیمه معلم هست .من با نماینده برتر بیمه معلم قرارداد بستم . (قرارداد فروش ویژه نمایندگان برتر رو  گرفتم) هر وقت خواستم هر  سوالی  بپرسم با روی باز و با در  نظر  گرفتن تمام منافع من ُ نماینده مورد نظر بهم مشاوره داده .هیچ وقت از  همکارهای رقیبش  بد  نگفته و  فقط  امکان مقایسه روبرای من فراهم کرده .متاسفانه همکاران دیگه ایشون در سایر شرکت ها و حتی  خود کارافرین به شدت فضا رو مسموم کردند وقتی می گفتم فلان شرکت در  مقایسه با شما امکانات بهتری به من میده  . خود همین کارشون   اعتماد آدم  رو کم میکنه .من صداقت نماینده بیمه معلم  رو  نمونه ای  از صداقت  مدیران  بیمه  معلم دیدم و وقتی  سرچشمه درست هست پایین چشمه هم زلال و روونه. حس مسوولیت پذیری  ایشون تا این حد بود که حتی  وقتی  خارج از  ایران بودند  هم پیگیر رسیدگی به سوالات من و صدور  بیمه نامه های جدیدم بودند .شما از دفتر مرکزی  هر بیمه ای  که مد نظرتون هست شماره تلفن نمایندگان برتر رو در  شهرتون بگیرید .باز هم میگم  هر بیمه ای که انتخاب  می کنید با آدم های  موفق  اون رشته کار  کنید نه هر  مثلا کارشناسی!! که رفته مجوز  گرفته و  دو تا صندلی  گذاشته و اسمش شده دفتر بیمه  فلان  نمایندگی شماره فلان!!!  در  این مورد من این نظر  منه و مسوولیتی  قبول نمی کنم برای  اعلام نظر شخصی ام و  شاید در آینده ورق برگرده و من از  انتخاب هام پشیمون بشم مثل تمام انتخاب هایی که آدم ها تو  زندگی  شون دارند . 

 

یک سرچی هم بکنید تو  اینترنت اینقدر  سایت های  بیمه ای با معرفی  کامل و شرایط مختلف براتون میاد که کلی  اطلاعات بهتون میده.یادتون باشه موقع درخواست جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری یا بیمه مستمری و بازنشستگی که من در  موردشون نوشتم   این ها رو از  نماینده اون شرکت  بخواهید براتون لحاظ کنه  یعنی بر اساس این اطلاعات بهتون جدول ارائه کنه .  

 

-سن کسی که  میخواد بیمه بشه 

-مدت زمان قرارداد ( ۳۰ ساله درخواست کنید)

 - نوع پرداخت :  ماهانه  یا یکجا(یکجا یعنی سالانه که البته در  بعضی شرکت های بیمه  در  دو سه چک هم می تونید  پرداخت کنید .جالبه بیمه  کارافرین میگفت نه دفترچه قسط داریم (برای  کسانی که کارمند  نیستند و  نمی تونند کسر  حقوق  پرداخت کنند) و نه چیز دیگه ..فقط کسر از  حقوق و یا  پرداخت کلا یکجا!!!!ولی بیمه معلم گفتم براتون که چه امکانات متنوعی برای  پرداخت  داشت.  

-نرخ تعدیل سالانه حق بیمه ( من در  همه قراردادهام ۱۰ درصد رو  انتخاب  کردم)  

-نرخ تعدیل سالانه سرمایه  ( این رو هم من ۱۰ درصد خواستم)  

- پوشش  معافیت  /   پوشش  نقص  عضو /  هزینه پزشکی بیمه شده  ( بلی یا خیر) ازشون بپرسید  اینها اصلا چه معنی  میدن و  بله و  خیرش  چه فرقی با هم داره .. من بعدها که وقت  کنم در  این مورد  هم می نویسم . 

 برای  اینکه جدول شرکت های  مختلف رو با هم مقایسه کنید  حتما داده های  اولیه تون یعنی  اطلاعاتی که بالا نوشتم رو باید یکسان بدید..به یک شرکت نگید سن فرد  رو برای  ۳۰ سال در  نظر بگیرند و به اون یکی شرکت بگید برای  ۱۵ سال و بعد بگید  وای  چقدر جداول با هم تفاوت داره ... 

یک نکته خیلی مهم :  

از شرکت بیمه بپرسید  نرخ سود  سال  ۹۲ شون چقدر بوده ؟ ادرس سایت و جایی که این رو  تایید  کنه رو هم ازشون بخواهید ..دلم میخواد نماینده های بیمه بدونند مردم دقت دارند و  اونها هم موظف  هستند  در بازار رقابتی ، در کنار  دادن اطلاعات صحیح  کافی ، برای  موفق شدن و برند شدنشون  واقعا تلاش  کنند. 

 

در  پست قبل  گفتم رنکینگشرکت بیمه رو می تونید مشاهده کنید ولی  خیلی  هم روی رتبه شرکت حساب باز  نکنید  توضیح هم دادم چرا . وارد سایت بیمه مرکزی  ایران بشید و جایی که بالا سمت راست نوشته شرکت های بیمه رو  باز  کنید .دولتی  که فقط  بیمه ایران هست .وارد  لیست شرکت های  خصوصی بشید شرکت های بیمه اونجا بر اساس رتبه  لیست شده اند. 

 

 

از یک شرکت بیمه می تونید  هر  چند تا که می خواهید بیمه عمرو ... بگیرید .ولی بهتره برای یک نفر   دو تا بیمه نامه نگیرید .به نظر  من بهتره  مبلغ دو تا بیمه روروی  هم بذارید و یک قرارداد تپل تر و  سی ساله ببندید.هر وقت  هر  خواستید  می تونید با یک الحاقیه  عوضش کنید .الحاقیه  سالی یک بار و ابتدای  سال بیمه ای تون  به شما فرصت میده اگر  تغییراتی مد نظرتون هست اعمال کنید .یک یا دو ماه قبل از  تموم شدن سال بیمه ای باید درخواست کتبی بدید برای  تغییرات .  

 

سقف سن قابل پوشش بیمه تا جایی که من میدونم  عوض نمیشه و با پرداخت چند سال با هم به اون سن اخر شما  اضافه نمی کنند .برای  افراد مسن پوشش های  تکمیلی  استفاده کنید مثل امراض خاص و اینا البته باز هم با نماینده قابل اعتمادتون صحبت کنید . 

 

چند و چون حساب گنجینه سپهر صادرات  رو از سایت بانک صادرات  بخونید شاید شرایط با چند سال قبل فرق  کرده باشه . برای  پسرک ما با  مبلغ اولیه صد هزار تومان و اقساط  ثابت  پنجاه هزار  تومن برای مدت سی سال در  نهایت چیزی  حدود  5 میلیارد( دقیق  نیست عدد باید  چک کنم) سرمایه خواهیم داشت .مبلغ ثابت هست طی این سی سال   تاخیر   هم سعی کنید اصلا نداشته باشدی .  

 

در مورد   بیمه  عمر و مستمری و اینا ..اگر  قسطی  پرداخت می کنید  یادتون باشه اصلا تاخیر نداشته باشید که از  سود اخر  کم میشه و اگر  کسر از حقوق  هست یک ماه زودتر  پرداخت کنید قسط اول رو  تا به دلیل  تبادلات  مالی بین  محل  کار و بانک و اختلاف زمان رسیدن قسط به دست شرکت بیمه، براتون تاخیر  ناخواسته ایجاد نشه .  

 

پوشش امراض خاص  در بیمه من شامل سن 15 سال تا 60 سال میشه .ببینید بیمه مورد نظر شما چی  میگه ؟ من کنار بیمه عمر و سرمایه اصلی  ام یک بیمه جانبی و مکمل کوچولو برداشتم( بیمه معلم نیست )   با سالی 20 تومن فکر  کنم که بیمه  امراض  خاص   پوشش  هزینه پزشکی  ناشی  از  حادثه   هست  با سقف  ده میلیون .یکی از  دوستانمون خودش رو بیمه هزینه پزشکی کرد و وقت نداشت به حرفا های  نماینده بیمه در مورد پوشش  هزینه پزشکی  گوش کنه گفته خب  بنویس  اینم برام و 8 هزار  تومن برای یک سال   داده .  سه ماه بعد  توموری  در  بدن ایشون پیدا میشه و  با همون 8 تومن کل توده بدخیم سرطانی از بدنش  خارج میشه و هزینه اش رو شرکت بیمه اش  میده تمام و کمال ..چقدر  خوشحال بود ..انشالله که هیچ وقت لازم نباشه ولی  اطمینان خاطرش رو من ضروری  میدونم.   

  مورد خاصی فعلا به ذهنم نمیرسه. 

موفق و موید باشید .  

دوستتون دارم  

صمیم

 

    سلام به روی  ماه همگی  

یک توضیح کوچولو و بعد ادامه مطلب: ما  بیمه اشخاص  داریم شامل : بیمه عمر ، بیمه حادثه و بیمه درمان) و بیمه غیر شخص (بیمه مسوولیت  (مثلا برای پزشکان و پرستاران ) و بیمه  اموال .بیمه عمر و سرمایه گذاری  که من اینجا توضیحش رو میدم براتون از  دو بخش  تشکیل شده : بیمه عمر  و بیمه سرمایه گذاری 

بیمه عمر، مترادف "سرمایه عمر" است و آن مبلغی است که شرکت بیمه تعهد میکند چنانچه شخص بیمه شده در طول مدت قرارداد به هر علت فوت کند آنرا به بازماندگان بیمه شده که نامشان در بیمه نامه آمده است یا به وراث قانونی وی پرداخت کند

سرمایه گذاری، از مبلغ حق بیمه پرداختی توسط شما به شرکت بیمه پس از کسر هزینه خطر فوت و سایر هزینه های بیمه گری، مابقی آن به عنوان اندوخته در بیمه نامه پس انداز میشود . به این اندوخته سالانه سود تضمینی تعلق میگیرد، بعد از ده سال مجددا مبلغ سود تضمینی بر حسب شرایط روز توسط بانک مرکزی و بیمه مرکزی تعیین میشود. این سود روز شمار بوده و به صورت افزایشی به سود سالهای بعد اضافه میگردد که سرمایه قابل توجهی را طی سالیان قرارداد تشکیل میدهد. این سرمایه در پایان مدت قرارداد، همچنین در صورت بازخرید بیمه نامه، به صورت یک جا یا حقوق بازنشستگی به شخص بیمه شده یا به شخصی که توسط بیمه گذار تعیین شده پرداخت میشود. لازم به ذکر است که در صورت فوت شخص بیمه شده نیز این اندوخته به مبلغ "سرمایه عمر" اضافه شده و به استفاده کنندگان یا وراث قانونی بیمه شده تعلق میگیرد.

قبل از ادامه  نوشتن اطلاعات لازم بیمه ای  .. بذارید به چندتا سوال که شاید تو ذهن شما هم باشه  در  حد بضاعت  اطلاعاتی خودم پاسخ بدم.

1-چه تضمینی  هست  شرکت بیمه نره رو  هوا!!؟ چون غیر  از بیمه ایران که دولتی  هست ( و کیفیت  خدمات و بازار  این شرکت خودش  کلی  جای  بحث  داره )بقیه بیمه ها  خصوصی  هستند .

شرکت های بیمه تحت نظارت بیمه مرکزی  ایران هستند .اکثرا بیمه اتکایی  هستند  یعنی  خود شرکت بیمه  نزد  بیمه مرکزی  ایران  بیمه کرده خودش رو . از طرفی  ثبت و تاسیس  بیمه ها فقط  از  کانال بیمه مرکزی  ایران  میگذره  و در صورت ورشکستگی یا انحلال یک شرکت بیمه ( مثل شرکت بیمه توسعه که پروانه فعالیت بخش بیمه های  عمرش  از سوی  شورای  عالی بیمه  به حالت تعلیق در اومده) کسانی  که بیمه عمر  نزد  اون شرکت دارند در  راس  و اولویت طلبکاران  شرکت قرار  می گیرند و حتی  اگر  اون  شرکت بیمه به بانک ها   نهادهای  دولتی  و .. هم بدهی  داشته باشه یا مثلا  سهام به ملت فروخته  حق  تقدم در  دریافت بدهی  ها با کسانی  هست که بیمه عمر  از  او ن شرکت گرفتند.

همین جا  من صحبتم در  مورد رنکینگ و رتبه بندی  شرکت های بیمه ای  که در سایت بیمه مرکزی  موجود  هست  و تو بخش قبل بهش  اشاره کردم رو  اصلاح میکنم تا سو  تفاهم پیش  نیاد برای  دوستان .ببینید توان و قدرت مالی شرکت بیمه یک چیز  هست  ولی  انجام تعهدات و  کارایی  عملیاتی شرکت یک بحث  مهم تر  و  جداگانه . مثلا بیمه ایران که تنها بیمه دولتی در  کشور  ما هست  تو رتبه بندی  ها بالاترین  جایگاه رو داره یعنی  نشون میده این شرکت 50 درصد  سهم بازار رو  در  دست داره و  رتبه اول در  توانایی  مالی و  توانایی  برای  انجام تعهدات مالی  رو دارا هست  ولی به گفته برخی  کارشناسان  از  نظر  کار ایی عملیاتی در  ته جدول بیمه ای  قرار  میگیره . شما  جداول بیمه عمر ایران  رو با هر  شرکت بیمه دیگه مقایسه کنید  اونقدر  مبالغ بیمه عمر  ایران  پایین هست که اصلا ادم رغبت نمی کنه در بازار رقابتی  الان که شرکت ها  خودشون رو به اب  و آتیش  میزنند تا از  رقبا  پیشی  بگیرند به این گربه خوابالو و  تنبل و بی حس و حال اعتماد کنه ..من منظورم در  بخش  بیمه عمر  هست و  در بخش  سایر بیمه ها اطلاعاتی از  عملکرد بیمه ایران ندارم .

تو  بخش  قبل  اشاره کردم که در  بیمه ای که من گرفتم  با پرداخت  ماهانه صد هزار  تومان بعد از  سی سال به من مبلغ 4 میلیارد و سیصد  میلیون  بر میگردوندند ولی  همین  مدت زمان و همین مبلغ  در بیمه ایران   که جداولش برای  من فرستاده شده بود معادل یک میلیارد  تومن بود ..چرا اینقدر  تفاوت آخه؟!!!! من به شخصه انتخابم رو روی  کارآیی  شرکت  میذارم  نه اسم و رسم گنده اش . مثلا جایی  خوندم بیمه دانا (که رتبه سوم رو فکر  کنم داره تو  رتبه بندی  بیمه ها ) امور بیمه ای  وزارت کشور و  استانداری ها رو  بر  عهده داره .خب طیف  گستره  مخاطب و  توان مالی یا  تعهد  این شرکت بسته بهنوع مخاطبش میتوه روی  کارایی  اون تاثیر  بذاره . من ملاک هایی  مثل  رضایت مشتری ، رشد فروش ، سود آوری شرکت بیمه  و  پرداخت به موقع  خسارت ها رو  مهم تر  میدونم تا صرفا   توان و قدرت  مالی  صرف شرکت .

2- دوست عزیزی  که نمایندگی بیمه دارند  عنوان کردند که اون شرکت بیمه که 30 سال رو به من نگفته  و  عنوان نکرده  از روی  عادت بوده و  معمولا   30 سال به کسی  گفته نمیشه ..  این اخلاق  حرفه ای ایشون که  همکارشون رو پشتیبانی  می کنند  برای  من قابل  احترام  هست  ولی شرایط  همکار این دوستمون  کمی  متفاوت بود .

من با توجه به دقتی که نشون دادم و  پرس و  جوهایی که  کردم و  گاها از  خود اون فرد  خواستم از  دفتر  مرکزیشون برام بپرسه تا مطمئن بشم  و  با توجه به تفاوتی که ایشون بین من و  عده ای  که چشم و  گوش بسته قرارداد بیمه رو امضا می کنند دید  و بخصوص  اتمام حجتی که کردم و  قبل از  امضا ازشون پرسیدم  شما مطمئن هستید  چیز  مهمی  باقی  نمونده که من ندونم  یا اطلاعی  از  قوانین نداشته باشم ؟ چیزی   نیست که به نفع من باشه و  ذکر  نشده باشه ؟  و محکم گفت  خیر ... این رو از ایشون قبول  نمی کنم و  اشتباه شد و یادم رفت و این حرفا اصلا برام توجیهی  نداره ...اسمش رو میذارم  کم توجهی .کم کاری ..بی دقتی و  تلاش نکردن برای  سود  مشتری ...

من به اون فرد هم گفتم و از  این  دوستمون هم که نماینده هستند  خواهش  می کنم حقیقت رو به مشتری بگید ..با این تصور  که اگه بگم سی ساله   مشتری  می پره  از  این حقیقت بزرگ نگذرید . وظیفه هر  بازاریابی  دادن اطلاعات کامل و درست به مشتری  هست . من به اون اقا گفتم شما به من دروغ نگفتید  ..ولی  همه  حقیقت رو هم نگفتید و این فرقی با دروغ نداره از  نظر من .. الان من با دلیل و  جدول و اعداد و ارقام به شماها نشون دادم که اختلاف  حتی  5 سال چقدر  تو سود شما تفاوت ایجاد میکنه و اگر  نماینده شرکت به افراد  همین طور  قابل  تصور و  قابل  هضم  مطلب رو بگه چرا که قبول  نکنیم؟  حالا اگر طرف  کشش  نداره برای  زمان طولانی  خب بره روی  بیست سال و  پونزده سال ولی  بگه اقا ..خانم ..سی ساله هم داریم با این شرایط .. اون وقت  وجدان فرد راحت هست که انتخاب  مشتری بر اساس نظر  و مصلحت خودش  بوده نه  محروم شدن از  حقیقت ...

در موردی  که دوستی  گفته بودند  الحاقیه بزنید و بعد از بیست سال که قرارداد  تموم شد  سی ساله اش  کنید   متاسفانه الحاقیه زدن به بیمه نامه  فقط  در  جهت  کم شدن هست و  سال های  قرارداد رو کم کردن و برای زیاد کردن سالهای بیمه نمیشه الحاقیه زد ..این قانون فعلی بیمه مرکزی  هست و  نکته  مهم تر اینکه من باید تا پایان  20 سال صبر  کنم بعد  تقاضای  الحاقیه بدم( با این فرض که تا اون موقع قوانین عوض شد)  سن من از  40 سال رد کرده و باید  چکاپ کامل بدم و  مطمئنا با وضعیت سلامتی بیست سال قبلم خیلی فرق  کردم و  کیس ریسک داری برای  شرکت بیمه  محسوب  میشم و  اون ها به راحتی  می تونند قبول نکنند ادامه قرارداد رو ...

پس  یادتون باشه  شما قرارداد رو  30 ساله ببندید چون دستتون بازه هر وقت  خواستید  مدت رو  کوتاه تر  کنید ولی   اگر  کوتاه تر  از  30 سال بستید  دیگه نمی تونید زیادش  کنید و ریسک  کار  هم بالا میره .

3- دوستی  پرسیده بود  خودش رو بیمه خویش فرما کرده  با هزینه ی  هنگفت . یعنی  از فردی اشنا که کار و کسبی  داره خواهش  میکنند که اسم ایشون رو توی  لیست افراد  بیمه شده خودشون رد  کنند و  پول بیمه ( تمام سهم بیمه یعنی سهم کارگر و کارفرما رو خودشون میدند)رو  هم به صاحب  کار  میدن ..پرسیدند این  مدل بیمه که منجر به دریافت حقوق بازنشستگی  میشه بهتره یا  بیمه عمر و  مستمری ( که هنوز  من معرفی  نکردم بهتون )

آشنای شما ریسک خیلی  خیلی  بزرگی  کرده عزیزم . چون هر  لحظه بازرسین  تامین  اجتماعی  متوجه بشند  لیست  صوری  هست به شدت برای  ایشون بد میشه ...جریمه سنگین داره و  از طرفی   کی  میدونه فردا چی  میشه ؟ شما یا هر  کسی  به راحتی  می تونید برید  سازمان تامین اجتماعی و بگید من در  دفتر  ایشون کار  میکردم و  مثلا فلان مدته که ایشون حقوق و مزایای  من رو نداده در  حالی که من طبق   قانون کار باید  دریافت میکردم و اسمم هم تو لیست بیمه ایشون هست و نشون میده اونجا کار  میکنم!!! این بلا مشابهش سر  همسر  خود من اومد و طفلی  اومد ثواب  کنه نزدیک بود کباب   بشه   البته با پیش بینی هایی که از قبل کرده بود  اون فرد  نتونست  ثابت کنه حق و حقوقش رو نگرفته .یعنی  واقعا کار  میکرده  تو دفتر  ایشون ولی  تسویه که کرد و رفت  بیرون ، رفت شکایت کرد و گفت حقم رو  کامل نگرفتم و از  این صحبت ها .. چشم و گوش  آدم هایی که میرن  هر  ماه برای  لیست بیمه  زیر  مجموعه شون  پرهست  از  این  شکایت ها و  این مباحث .. پس این  کار  در واقع  کلاه گذاشتن سر  دولت و سازمان بیمه هست و  من شرعی  بودن و  نبودنش رو  به خودتون واگذار میکنم عزیزم . و اما سوال شما  به این نکته برمیگرده که مثلا فردی  در سال بیستم  کارش  دچار از  کار افتادگی  میشه ..اون وقت در  ازای  همون مقدار سالی که کار  کرده براس  مستمری  تعیین  میکنه دولت ..اگر  هم فوت کنه مثلا و  خانم باشه فکر  نکنم حقوق مستمری بعد از  خودش به  بازمانده هاش بدن..اگر  هم آقا باشه و  دختر  یا نوه (دختر) مجرد یا همسر  نداشته باشه مستمریش بعد از فوتش  قطع میشه ..ولی  تو بیمه عمر و اینا شما حتی  اگر  سه ماه هم پرداخت کرده باشید  حق بیمه  تون رو و  خدایی  نکرده از  کار افتاده بشید بیمه تضمین  میکنه تا اخر قرارداد  خودش  حق بیمه رو بده و  شما از  مزایای  کامل  اون در  پایان بهره مند بشید . بیمه های  کاری و  تامین اجتماعی و از  این قبیل  خسارت شما رو  جبران نمیکنه. دویست و ده هزار  تومن مبلغ بالایی  هست و  من توصه میکنم در  کنار  این  کار  یک مبلغ 50 یا صد  تومن در  ماه رو برای  بیمه مستمری  و بازنشستگی  هم در  نظر بگیر که براتون  می نویسم  توضیحاتش رو  .

یادتون باشه بیمه تکمیلی  محل کار و بیمه عمر  ناچیز  محل  کار ( فکر  نکنم از  5 میلیون بیشتر باشه برای  کارکنان دولت)  برای  داشتن امنیت  خاطر  در  اینده  اصلا کفایت نمیکنه.

4- دوستی  در  مورد  پرداخت حق بیمه به صورت  ثابت( یعنی مثلا طی بیست یا سی  سال مبلغ  تغییر   نکنه)  گفته بودند  مشاور  بیمه شون گفته اگر  نرخ تعدیل سالانه حق بیمه صفر باشه یعنی  شما مبلغ رو  کلا ثابت نگه دارید  در  نهایت سود بیشتری بدست  خواهید آورد تا اینکه هرسال درصدی به پرداختی شما اضافه بشه .

من نمی دونم چطور به این نتیجه رسیدند . فکر  کن قلکی  داری که ماه اول  هزار  تومن ..ماه دوم هزار و دویست ..ماه سوم  هزار و پونصد  و الی  اخر  توش میریزی . این  افزایش سرمایه خواهد داشت یا قلکی که هر  ماه فیکس  هزار  تومن بندازی توش !؟ من از  مشاورم  که پرسیدم گفت  همون عدد  10 درصد افزایش  حق بیمه سالانه  عدد مناسبی  هست و  به هر  حال تورم  اذیتت نمی کنه و با توجه به وضعیت شغلی و  اینا که براش  توضیح دادم گفت ده درصد  مناسبه .به من گزینه صفر  درصد رو برای  وقتی  پیشنهاد کرد که اوقدر  از  دست شرکت بیمه ام ناراحتم که اصلا روش  حساب  نمی کنم برای  اینده ام و فقط برای  اینکه ضرر  نکنم  تصمیم  میگیرم به حداقل برسونم پرداختی هام رو ولی  بیمه عمرم رو  لغو نکنم اونجا . شما باز  هم هر  جور  صلاح میدونی  قرارداد ببند عزیزم .

حالا چند نکته مهم دیگه که اضافه میکنم :

1-  به سرمایه بیمه عمر و سود سرمایه گذاری اون مالیات تعلق نمی  گیره .چون مالیات بر ارزش  افزوده بطور  اتومات از  اندوخته بیمه نامه کسر  میشه  به وقتش و شما وقتی  اخر  مراجعه می کنید برای  گرفتن سود و اصل سرمایه تون  ، لازم نیست  مالیات جداگانه بدید ..ضمنا مالیات بر ارث هم بهش  تعلق  نمیگیره .

2- چه  کسی رو در  خونواده ام بیمه کنم ؟

تو بیمه عمر  به شرط فوت که سرمایه رو بعد از فوت طرف  به وارثش میدن  یا اگر زنده بود به خودش  میدن ،اولویت با  سرپرست  خونواده هست و بعد  همسرش و بعد بچه ها . چون خطرات برای  سرپرست  خونواده و  نون اور  خونه ( چه زن باشه چه مرد) بیشتره . تصمیم  ما  که هر  دو نفرمون کار  می کنیم و نان آور  خانه هستیم  این بود که  من و همسر یک بیمه عمر  مشترک داشته باشیم که فرزندمون  وارث  توش  تعیین  بشه   اون هم 100 درصد  یعنی  جایی برای  کس  دیگه ای  جز فرزندمون نمی موند حتی  اگر بنا بر قانون ارث  بهش  ارث  تعلق  میگرفت .. هر کدوم هم جداگانه یک بیمه عمر  انفرادی  داشته باشیم و در  واقع بیمه مکمل بازنشستگی  که  توضیح میدم چی  هست .. و برای  پسرک هم   جداگانه بیمه عمر و سرمایه گذاری  باز  کردیم و  همچنین یک بیمه   مکمل بازنشستگی (مستمری) برای  پسرک .. حساب  گنجینه سپهر صادرات و اینا هم که داره بچه و به نام من هست .یعنی بعد از سی سال دریافت کننده وجه من خواهم بود و اگر صلاح بدونیم به بچه مون خواهیم داد ...

این بیمه ها رو در شرایطی  باز  کردیم که بهشدت تحت فشار  مالی بودیم و  میخوام بگم اولویت  بدید به این بیمه ها .. از  نون شب  هم واجب  تره ..

 تو شرکت بیمه ای  که من دارم   از  بدو  تولد  تا 65 سالگی  میتونید  خودتون و عزیزانتون رو بیمه کنید . پس  کسانی که پرسیده بودند  پدر و مادر  ما الان   50 سالشونه یادشون باشه اگر   بیمه عمر  کنند  فقط  تا جایی  بیمه میشن که سن به 65 سالگی برسه یعنی  جدول بیمه ای  15 ساله خواهند  داشت و  دیگه در مورد مدت قرارداد سی ساله و بیست ساله  حق  انتخاب  ندارند .

حالا این قضیه  بیمه مستمری و  مکمل باز نشستگی  چی  هست ؟

ببینید فرض  کنید   من در سن 30 سالگی  خودم رو بیمه عمر  می کنم به مدت سی سال و  مثلا ماهی صد تومن هم میدم با نرخ رشد  10 درصد  حق بیمه(که گفتم یعنی  سالی  10 درصد به   مبلغ  پرداخت بیمه تون اضافه میشه) .در سال سی  ام:

1- من (با این رشد ده درصد ها) دارم  در  سال سی  ام  ماهی  حدودا  یک میلیون و ششصد   تومن حق بیمه میدم .. این عدد  خیلی براتون بزرگ نباشه ..فکر  کنید  من خودم یازده سال قبل  حقوقم ماهی  صد و بیست  هزار  تومن بود و  چه ها که نمیکردم باهاش .. اجاره خونه ام ماهی  بیست و  پنج تومن بود!!! میخوام بگم دلتون نلرزه الان حقوق ها  اکثرا پونزده برابر  اون سال شده ..یعنی  تو سی سال مسلم بدونید  حقوق شما ( اگر  کارمند هستید که با خیال راحت) و اگر شغل آزاد هستید  بدونید با تورم حقوقتون هم رشد کرده و البته که  پول رایج مملکت هم بی ارزش  میشه اگر  ثبات اقتصادی  حفظ نشه ...

خب  در  مجموع این سی سال من چیزی  حدود   190 میلیون  از  جیب  مبارک حق بیمه پرداخت کرده ام ..چقدر  سرمایه دارم  اونجا ؟   چیزی  حدود  چهار  میلیارد ...دقیق تر بگم: با نرخ  رشد   20  درصد  دو میلیارد و سیصد  تومن  و با نرخ رشد  25 درصد میشه   5 میلیارد و ششصد  حدودا ... خبر  خوشی  که براتون دارم اینه که بیمه ها  معمولا   برای  5 سال اول نرخ تضمین شده اشون  18 درصد و برای  5 سال دوم  15 درصد  هست ..ولی..ولی ...خوبی  اش  اینه   شرکت بیمه ای  که من باهاش  کار  میکنم  همین سال  92 نرخ تضمین شده 23 درصد داشته ..اینجاست که میگم فراتر  از  دولتی بودن و  اسم و رسم و اینا  ، سود دهی شرکت هم  فاکتور  مهمی  هست  تو  انتخاب  شرکت بیمه .

حالا ما بدترین  حالت ممکن رو در  نظر  میگیریم ...یعنی  همون  نرخ تضمینی 15 درصد ( که البته محاله تو سی سال اینقدر  بمونه)  که میشه حدودا یک میلیارد  ...یعنی 190 میلیون دادیم و   یک میلیارد  میگیریم ...بازم میگم این  بدترین حالت ممکن هست .

حالا میریم تو مرحله بعدی  یعنی  تمام شدن سی سال  قرارداد و  چند و چون  بیمه  مستمری ( که مادام العمر هست و نکته طلاییش  هم همینه)

فرض کنیم من در  پاین سی سال    ،  59 ساله شدم (انشاللهه) یا میتونم برم کلا پولم رو با اصل و سود و همه چیز بگیرم بزنم زیر بغلم و  خرجش  کنم یا ...

یا اینکه می تونم  از فردای  همون روز  پول رو  بخوابونم تو شرکت بیمه(بطور  اتومات خودشون این کارو میکنند)   و در  عین حال که اصل  سرمایه من ( همون در بدترین  حالت یک میلیارد ) ثابت  و محفوظ  هست ، هر  ماه حقوق  ماهیانه ( مستمری) بگیرم از  شرکت بیمه ام . یعنی  مثل کسی که سی سال تو یک اداره کار  کرده و هر  ماه حق بیمه پرداخت کرده و در  نهایت  بهش  حقوق  بازنشستگی میدن( ولی  فقط  همون حقوق خالی و  پول  جوونی  سی ساله اش رو براش  جایی  پس  انداز  نکردن!!)  من اینجا  هم حقوق  بازنشستگی  میگیرم هم اصل  زحمات این سی سالم  محفوظ  مونده برام ..البته کسی که تو اداره یا نهادی دولتی  یا خصوصی   کار  میکنه در قبال  جوونیش  داره هر  ماه حقوق  هم از  دولت میگیره و در  واقع نیروی  کار و جوونیش رو  داره با حقوق  ماهانه اش  طاق میزنه ....( خودمم یکی از  همین آدم هایی  حقوق بگیر  هستم ها .. هیییییی وای من..تا حالا خودم اینجوری فکر  نکرده بودم به قضیه) . حالا سوال  مهم ؟  تا چند سال به من بازنشستگی  میدن ؟  تا  106 سالگی  من ( اگر زنده باشم ..)  وایی این عدد  خیلی  فوق العاده هست ..فکر  کنید یک لحظه ..شما از سن 60 سالگی  تا 106 سالگی حقوق   بازنشستگی  میگیرید به کیفیتی که خواهم گفت و  تازه  نکته مهم تر  اینه که اگر  خدایی  نکرده خود فرد فوت کنه  به مدت 20 سال( تضمینی) به کسی  میدن که فرد بعد از  خودش  تعیین کرده ..اینش  دیگه نور  علی  نوره ..من این  106 سال رو در  هیج جا جز شرکتی که انتخاب  کردم ندیدم ..در واقع این شرکت  پیشگام هست در  اجرای  این مدل بیمه و  البته که هنوز  چون تازه اجرا شده کسی به مرحله  106 سالگی و حتی  دریافت مستمری  نرسیده ولی  تا اینجای  کار  خوب  پیش رفتند ...

حالا بریم سراغ  حقوق  مستمری بازنشستگی که قراره بگیریم ...

وقتی  من  60 ساله میشم  ماهانه با پس  انداز  (در بدترین حالت ممکن) یک میلیاردی  که تو شرکت بیمه دارم  سال اول  بازنشستگیم ماهی  9 میلیون حقوق  میگیرم ازشون . باز  هم میگم  فکر  کنید  که  اعداد من روی  بدترین حالت ممکن و کمترین نرخ سود بسته شده 0 همین الان نرخ سود 23 درصد بوده در  شرکت بیمه من) .

سال اول  (60سالگی)                     ماهیانه    9 میلیون  حقوق

سال پنجم  (65 سالگی)                 ماهی  11 میلیون  

سال دهم  ( 70 سالگی)                 ماهی  14 میلیون

سال پانزدهم    (75 سالگی)            ماهی  18 میلیون

سال بیستم ( 80 سالگی)                ماهی   23 میلیون

سال بیست و  پنجم ( 85 سالگی )    ماهی  28 میلیون

سال سی  ام  ( 90 سالگی)             ماهی  37 میلیون

سال سی و پنجم ( 95 سالگی)         ماهی  47 میلیون

سال  چهلم ( 100 سالگی)               ماهی  60 میلیون

                                            

حالا شما فکر  کنید  ما این  برنامه رو برای  پسرک اجرا کردیم امسال ..یعنی  بچه من الان 6 سالشه و تا 106 سالگی  انشالله که عمرش  پر برکت باشه  می تونه از  مزایای  این استفاده کنه ...برای  بچه ها فوق العاده هست ..بچه من در  سن  36 سالگی بازنشسته میشه و  تا 106 سالگی  خیالش  جمعه که پشتوانه داره . من و پدرش نیستیم اون موقع ..ولی  فکری که کردیم ... چتری که بالای سرش  گرفتیم .. اتفاقاتی که می تونه بیفته و مسیر زندگیش رو  عوض  کنه ..هیچ چیز  نمی تونه آب باریکه اون رو قطع کنه .. الان  اگر  کسی  داشته باشه  ملک بگیره برای  خونواده اش .برای بچه اش  مسلما خیلی بهتره ..ولی آدم وقتی  تو  مضیقه باشه ممکنه ملک رو هم بفروشه ... شاید ورق برگرده و  مال یک عمر  جمع شده به یک شب بسوزه و بره ..ولی  این نوع  بیمه ها خیال من رو آسوده میکنه ...

این از  نوشتن بخش  خصوصی زندگ من که با شما در  میون گذاشتم ... فقط برای  اینه هر  سنی  هستید به فکر  خودتون باشید و  حتی  به ماه بعد هم نندازید ..

 

نکته بعدی  اینه که شرکتی رو  انتخاب  کنید که دست شما رو  در  نوع پرداخت حق بیمه باز  بذاره ..در شرکت بیمه  من ، حق بیمه بصورت یکجا، سالانه ، شش ماهه ، سه ماهه ،دو ماهه و ماهانه قابل پرداخت  هست . این رو  از  بازاریاب بیمه یا نماینده دقیق  بپرسید .

 

قبلا گفتم بازم میگم  حتما  حتما ذینفع بعد از  خودتون رومشخص  کنید ..اگر  برای  بچه تون باز  می کنید به نظر من به نام  ولی بچه بگیرید .. آدم چه میدونه بچه  سی سال بعد  صلاحیت  لازم رو داره یا خلف  هست یا نه ؟  بیمه خودتون رو که حتما به نام خودتون بگیرید ..یعنی بعد از سی سال به دست  خودتون بدند  سرمایه رو ..ننویسید بچم یا همسرم!!! تا زنده هستید  اختیار  مالتون دست  خودتون باشه  آدم از  هیچی  خبر  نداره ...دو روز  دیگه بچه  میندازه میره و با پولی که یک عمر  پس  انداز  کردید  به خوشگذرونی خودش ...ولی  برای  تعیین  وارث بعد از خودتون دقت کنید ..من اول همسرم و بعد  بچم رو  نوشتم .. تازه گفته بود  بعد از این دو نفر به کی برسه؟!! ببین چقدر  دقیق ..من  خواهر  خودم و برادر همسری رو  انتخاب  کردم ...

نکته خیلی  مهم بعدی  :  نزدیکان درجه اولتون رو  از  بیمه عمرتون با خبر کنید ..جوری  نباشه  خدایی  نکرده طرف  فوت کنه هیچ کس  ندونه اصلا بیمه عمری  هم در  کار بوده و به جای  اینکه سورپرایزشون کنید  بعد از سه ماه که از فوت طرف  گذشت و بیمه عمر  به دلیل  اقدام نکردن سوخت و جزغاله شد  یک نفر  اتفاقی  پیداش  کنه و بزنه توی سرش و بگه آخ که گور  بگور  شی  که  نه خود  خوردی نه کس  دادی!! ..این  اتفاق  به واقع افتاده  و  خونواده و  حتی  نزدیکان طرف  نمی دونستند  و اقدامی  نکردند و  هیچی به هیچی ...

نکته مهم : به مواردی  مثل  قتل توسط  وارث ،  خودکشی ، فوت در  عملیات  جنگی ، فون به علت شرکت در  شورش و بلوا ...شرکت درمسابقات سرعت و پرواز با کایت و پروازهای  اکروباتیکی ...بیمه عمر  تعلق  نمی یگره و در صورت فوت فقط  مبلغ پرداختی تون رو بهتون بر میگردونند  نه سود و نه چیز  دیگه ای  رو ...

 

 

مزایای جانبی "بیمه عمر و سرمایه گذاری 

وام بدون ضامن یا وثیقه، تا مبلغ نود درصد اندوخته بیمه نامه از پایان سال دوم قرارداد به بعد. مدت بازپرداخت وام با توافق بیمه گذار و شرکت بیمه خواهد بود. این وام برای رفع حوائج ضروری خانواده از جمله هزینه تحصیل فرزندان، خرید جهیزیه و یا پرداخت حق بیمه سالهای بعد بسیار کارگشا خواهد بود.  


قابلیت "بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری" به عنوان یک سند مالی معتبر نزد سایر موسسات مالی و اعتباری 

  

 امکان تعدیل حق بیمه سالانه،  برای جلوگیری از کم شدن ارزش سرمایه عمر و اندوخته بیمه نامه شما در سالهای آینده به دلیل وجود تورم و گرانی میتوانید از پنج درصد تا بیست درصد به حق بیمه سالانه خود به صورت اختیاری اضافه کنید.  

 امکان تبدیل اندوخته بیمه نامه به حقوق بازنشستگی در پایان مدت قرارداد یا زمان درخواست بازخرید 

 .  امکان بازخرید بیمه نامه از پایان سال پنجم قرارداد به بعد و با درخواست بیمه گذار . مبلغ بازخرید برابر با مقدار اندوخته بیمه نامه در زمان تقاضا می باشد.  

 برداشت نقدی، تا نود درصد اندوخته بیمه نامه از پایان سال دوم قرارداد به بعد. این یعنی دست یابی فوری به پول نقد علاوه بر ادامه داشتن بیمه نام عمر و سرمایه گذاری شما.    


مشارکت در منافع، در پایان هر سال مالی علاوه بر سود تضمینی هیجده درصد، نوددرصد از سود حاصل از سرمایه گذاریهای شرکت بیمه تعاون نیز به عنوان سود دوران مشارکت به اندوخته بیمه نامه شما اضافه میشود
 

انعطاف پذیر بودن، بیمه گذار میتواند قبل از پایان هر سال بیمه ای با توجه به افزایش یا کاهش نیازهای بیمه ای و یا شرایط مالی خود حق بیمه سالیانه، مبلغ سرمایه عمر، سرمایه امراض، سرمایه حادثه ویا درصد تعدیلهای بیمه نامه خود را افزایش یا کاهش دهد
 

معاف از از مالیات بودن سرمایه عمر و اندوخته بیمه نامه.  

عدم نیاز به انحصار وراثت برای بازماندگان بیمه شده جهت دریافت سرمایه عمر و اندوخته بیمه نامه، مگر اینکه نامی از استفاده کنندگان ذر بیمه نامه قید نشده باشد

 

پوشش های  تکمیلی هم  در  کنار بیمه عمر  وجود داره  مثل  پوشش معافیت ..پوشش  نقص  عضو ..پوشش هزینه های  پزشکی .. پوشش  امراض  خاص و ...که انشالله در  پست  ها بعد براتون می نویسم که کدوماش رو تیک بزنید و  کدوم رو نگیرید  ... یادتون باشه شرکت بیمه ده بار  هم برای  شما  جدول گرف و مشاوره داد و اومد و رفت باز  هم شما  مجبور  به انتخاب  اون شرکت نیستید ..جلوی افراد سمج و  مصر محکم بایستید و بگید تا تموم شدن تحقیقات شما صبر کنند ...این نکاتی  هم که گفتم ممکنه توسط  یک سری  افراد  بیمه ای  رد بشه یا مورد  مسخره قرار بگیره . میدون رو  خالی  نکنید و بدونید  تو هر صنفی  آدم های  غیر  اخلاقی  هم هستند و وظیفه شماست بگردید و ادم  های صادق رو  انتخاب  کنید .البته شاید  تو شرکت اون ها درصدها و  زمان ها   متفاوت با  شرکت بیمه ای  من باشه ... تو پست بعدی  اسم شرکت بیمه ام رو  خواهم گفت و در  مورد  نماینده اون شرکت و  ویزگیهاش براتون خواهم نوشت .

آقایی  که من باهاش  اول  کار  میکردم و  اطلاعات ناکافی  بهم داد  وقتی  من تحقیقاتم به یک جایی رسید که خودم میتونستم  تا حدی درست رو از  غلط  تشخیص بدم ،  رفته بود گفته بود این خانم مطمئنم صدر  در صد  نمایندگی بیمه گرفته که اینطوری یکهو  بیخ خر  ما رو گرفته و   میگه   چرا به من درست  اطلاعات ندادید ...نه والله ..من فقط  یک آدمی  هستم که دو متر  سفره  گل گلی هم میخوام بخرم ده بار بالا پایین میکنم و  همه جاش رو  چک میکنم .. نه دفتر  بیمه زدم نه نمایندگی  گرفتم ...صرفا جنبه اطلاع رسانی و  همفکری با دوستان گلم بود این  همه نوشتن و  پر  حرفی کردن ... 

 

شادو سلامت و با عزت باشید ... 

دوستتون دارم  

صمیم

 

سلام . مطلبی رو قول داده بودم در مورد بیمه بنویسم که فرصتش رو پیدا کردم امروز . من مدتی  هست  بیمه  عمر  هستم . با بیمه گر  (در  واقع بازاریاب )بیمه هام  این اواخربعد از  چند سال  به مشکل برخوردم چون اطلاعات بیمه ای  که به من داده بود  کامل نبود و من هم با توجه به تحقیقاتی که کرده بودم و  اعتمادی که به شرکت بیمه داشتم  فکر  کردم همون طوری  درست  هست و بعد  دیدم چقدررررر  منافع من  میتونست بهتر باشه اگه نکات خیلی  کوچیکی رو  میدونستم و اینکه بازاریاب ،اون اطلاعات  رو از  من دریغ  کرده بود ...حتی شاید به عمد ..

 . برای  همین چند  نکته که به نظرم میرسه  به شما هم میگم  و البته مسوولیت انتخاب شرکت و  بیمه گر و  اینا با خود هر  کس  هست و  این نکات فقط  کمک میکنه  دقیق تر  قرار داد رو  امضا ء کنیم .(  توضیح: شما بیمه گذار  هستید و شرکت  بیمه هم بیمه گر  است . )

1- بیمه به نظر  من از  نون شب  واجب  تر  هست . برای  همه و  در  همه جای  دنیا ولی   تاکید خاص   دارم برای ماهایی که تو ایران  هستیم با این وضعیت بهداشت و سلامتی و استرس و  تورم و کاهش  ارزش  پول و  این مسائل دیگه اوجب الواجبات هست!!..پس فراتر  از  هر  نوع سرمایه گذاری  که بهش  فکر  می کنید و روش  حساب  می کنید  یک یا چند بیمه هم داشته باشید .اینم تو پرانتز  بگم که اگه شما از اون  آدمایی  هستید که میتونید  ماهانه سکه بخرید و پس  انداز  کنید و برای  هیچ خرج ضروری  هم طی  سال ها از  این صندوق سکه ای  استفاده نکنید  ارزش  سکه به مراتب  بیشتر  از  ارزش  ریالی  پولی  هست که بیمه میخواد بده ولی یک چیزی که بیمه رو  متفاوت میکنه اینه که اگر بعد از  مدتی  که  حق بیمه رو پرداخت کردید خدایی  نکرده اتفاقی برای  فرد بیفته  و منجر به از  کار افتادگی  بشه شرکت بیمه متعد  میشه ( به شرطی که تو قرارداد  اومده باشه ) تا پایان دوره بیمه  از طرف شما  حق بیمه تون رو  پرداخت کنه و  در  نهایت  منافع بیمه ای  تمام و  کمال شامل  حال شما  خواهد شد . یعنی  همه چیز سر  جای  خودش  هست و فقط به جای  اینکه شما  پول بدید  شرکت بیمه خودش   پول رو از طرف شما میده . حداقل تو بیمه هایی که من دارم این رو  قید  کردم بقیه شرکت ها رو مطمئن نیستم . این رو  مقایسه کنید با خرید سکه که  طرف  دو سه  سال میخره و بعد به هر  دلیلی ورشکست میشه یا خدایی نکرده از  کار افتاده یا نقص  عضو  منجر به اون پیدا میکنه و  خرید  سکه قطع میشه و  آینده ای  که فکر  میکرد در  انتظارش  نخواهد بود . من کلا ترجیح میدم خیالم رو راحت کنم و  روی  مسائل تضمین شده سرمایه گذاری  کنم چون شرایط  زندگی  ما بالا و  پاییین داره به هر  حال ...

2-برای  خرید بیمه نامه هیچ  وقت  بدون آگاهی  اقدام نکنید . پرس و جو کنید . سایت های بیمه رو  زیر و رو کنید . ببنید سود تضمین شده اشون در  سال چقدر  هست .به سایت بیمه مرکزی  مراجعه کنید و رنکینگ و رتبه شرکت بیمه مورد  نظرتون رو بین سایر رقبا  بررسی  کنید . بیمه هایی که آخر  لیست هستند به نظر  من نتونستند اعتماد مشتری رو  جلب کنند و من به شخصه خیلی روشون حساب  نمی کنم ..بعد از  اینکه نوع بیمه تون و  توانایی  پرداختتون رو مشخص  کردید  و  تصمیم گرفتید  ماهیانه یا سالانه (یکجا ) پرداخت کنید به چند تا دفتر بیمه (مختلف )زنگ بزنید و بگید  اطلاعات  کامل بیمه و  جداول رو بر  اساس سن  الانتون( یا هر کسی که میخواد بیمه بشه) و  مبلغی که می تونید (ماهانه یا سالانه) بدید رو براتون بیارند . اصلا خجالت نکشید بگید  حتی بیارند اداره یا شرکتتون . اون ها  بازار یاب هستند و  از  هر قراردادی که بسته بشه توسط  اون ها ،  پرکیسی رو به طور  ثابت و بدون توجه به مبلغ بیمه شما  از  شرکت بیمه به مدت 5 سال دریافت میکنند (فکر  کنم 5 سال باشه) و  لذا اون ها باید بیان  دنبال شما ...اما  نکته مهم اینه  که قبل از اینکه با نماینده یا همون بازاریاب بیمه صحبت کنید  اطلاعات خوبی  داشته باشید  تا طرف بدونه با آدم بی  سواد در  مورد بیمه طرف  نیست ..سوال کنید ..به چالش بکشید ...

3- فرض می کنیم   تحقیقاتتون رو کردید و  این تحقیقات شامل  مقایسه شرکت  های بیمه از  این لحاظ بود :

الف - میزان نرخ سود تضمین شده  ذخایر ریاضی بیمه نامه  ( مثلا میگن 18 درصد برای 5 سال اول و  15 درصد برای  5 سال دوم بیمه و  بعد از  این  ده سال ، درصد سود تضمینی  جدید با توجه به وضعیت  اقتصادی ونرخ تورم  اعلام خواهد شد . )

  در  واقع شما سرمایه گزاری  هستید که شرکت بیمه داره با پول شما  میچرخه و  هر  چه  مبلغ سود تضمینی بیشتر باشه شما  نفع بیشتری  میبرید یعنی  مبلغ سود شما و  در  واقع  پولی  که اخر  کار بهتون میدن  بیشتر  خواهد بود .

ب- اعتبار شرکت بیمه

ج- صداقت فرد بازار یاب  یا  نماینده  شرکت بیمه

د-  توانایی  پرداخت  خودتون و بهترین  انتخابی که میتونید با اون مبلغ داشته باشید ...

هدف  اصلی  شما از بیمه ..( انتخاب  نوع بیمه)

من خودم و همسری و  پسرک بیمه عمر  و سرمایه گذاری  رو( چه اشتراکی و چه دونفره داریم ). اصلا یعنی  چی  این نوع بیمه ؟ یعنی  من هزینه بیمه  ام رو میدم هر  ماه به شرکت بیمه ام و  انشالله که زنده بمونم و  بعد از اتمام زمان بیمه  اون ها سرمایه وسود رو بهم برگردونند ولی  اگر  خدایی  نکرده  فوت شدم  به کسانی  که تو  متن قرارداد قید کردم ( با نام و  نسبت و  سهمی  که هر  کس  خواهد  داشت و  ترتیب  اولویتی که من خودم مشخص  کردم )  خواهد رسید  و در صورتی که هر  دونفر به اضافه وارث  فوت کنند باز  هم  بخشی قید شده که بعد از  اون به کی برسه ..یعنی  پیش بینی  همه چیز  باید بشه در قرارداد ..من در  مورد این بخش  و  بحث  مربوط به ارث  کلی با  مشاورین حقوقی  صحبت کردم و  حتی  اختلاف فوت  با فاصله دقیقه ای  از  هم   نیز  میتونه تو  تقسیم این مبلغ به وراث  دخالت داشته باشه ... من شرایطی  رو که (دور  از   جون)  سه تایی با هم ت ماشین تصادف  کنیم  مثلا و  در  بیمارستان ابتدا  من فوت کنم  و   مبلغ  مستقیم به همسری  میرسه و  اگر  اون فوت  کنه مبلغ با چه کیفینتی به  پسرک میرسه و اگر  اون تو  کما باشه  چطور  میشه و  اگر  همسری  بره تو  کما تکلیف  پول  چی  میشه و از  این دست سوالات رو  جدی  پیگیری  کردم  و برای  همین میگم  بی  گدار به  اب  نزنید تو بیمه ..

درقرارداد بیمه‌ عمر، شرکت‌ بیمه‌ در ازای‌ دریافت‌ حق‌ بیمه‌متعهد می ‌شود که‌ درصورت‌ فوت‌ بیمه‌ شده‌ یا زنده‌ماندن‌ او، در زمان‌ معینی‌ سرمایه‌ بیمه‌شده‌ را به‌طور یکجا یا به‌صورت‌ مستمری‌ به‌ بیمه‌گذار یا شخص‌ ثالث‌ تعیین‌شده‌از طرف‌ او بپردازد. انواع‌ بیمه‌های‌ عمر هم‌ عبارتند از : ۱ - بیمه‌های‌ عمر در صورت‌ حیات‌ بیمه‌ شده‌ به‌اشکال ‌مختلف‌ ۲ - بیمه‌های‌ عمر در صورت‌ فوت‌ بیمه‌شده‌ به‌صور مختلف‌ ۳ - بیمه‌های ‌مختلط عمرکه‌ سرمایه‌بیمه‌شده‌، در صورت‌ حیات‌ یا فوت‌ به‌ هرحال‌ پرداخت‌می‌شود.

 قبل از  هر  چیز یک نکته خیلی  مهم  روباید بگم .. عزیزان یادتون باشه بیمه تو دراز  مدت سود خودش رو خواهد داشت و بهترین  گزینه 30 سال هست ..  کسانی که خودشون رو ده ساله یا 15 و  حتی 20 ساله بیمه می کنند  یا واقعا  جدول سی سال و  اختلاف  قیمت بسیار هنگفتش رو( در سودی  که خواهند  گرفت) ندیده اند یا بلند مدت فکر  نمی کنند و میگن اوههههههههههه کی  تا 30 سال دیگه زنده است!!!  نه اینو   نگید  هیچ وقت و  حتما  حتما بخصوص برای  بچه هاتون و  البته برای  خودتون 30 ساله بردارید ...

ببینید  اگر سن شما زیر  40 سال باشه و بیماری  خاصی  نداشته باشید و  عمل  جراحی  سنگین و  خاصی  هم انجام نداده باشید  در  سال های  اخیر ، برای  بیمه  عمر  نیازی  به  اینکه شرکت از شما ازمایشات کامل و  چکاپ به عمل بیاره و  اینجات کجه!!  اونجات راسته  کردن هم نیست ... چون اگر  مشخص بشه فرد  برای شرکت بیمه ریسک  خواهد  داشت یک سری  درصدها رو  ممکنه قبول  نکنه شرکت بیمه و  اصلا ممکنه نخواد طرف رو بیمه کنه ..بگه شما رو به خیر  ما رو به سلامت !!! که معمولا اینطوری  نمی کنند ها  ولی  اگر  سنتون   بالای  40 سال هست باید  چکاپ بشید و پزشک  معتمد بیمه  سلامت شما رو تایید  کنه .. حالا اگر  سالم هم نبودید  چیز  خاصی  اتفاق  نمی افته  و  بهتون توضیحات رو خواهند داد  و من در  اون مورد  اطلاع زیادی  ندارم .

با بیمه خودم شروع می کنم . آقای  محترم  بیمه ای!!! بعد از  ساعت های  متمادی و طولانی  و سوالات حضوری و  تلفنی و  غیره من  و در  نهایت  وقتی  ازش  پرسیدم واقعا دیگه چیزی  نمونده که دونستنش برای  من ضروری  باشه و به نفع من کمک کنه !! و  پاسخ خیر  ایشون!! باز  هم به من نگفت که بیمه  عمر شرکت  اوشون     تهش  20 سال نیست  ...30 ساله هم دارند  تو  بقالی شون!!! یعنی  در  تمام  پروسه توضیح و  تبیین  ،ایشون اشاره نکرد که طول قرارداد  30 ساله هم دراند و تمام جداول و  پیش فرض ها و  همه چیز رو از روز  اول روی  20 سال برای  من توضیح  داد .. چرا ؟  خیلی ساده ... سود کمتر  من ..سود بیشتر  خودشون!!!   عدمصداقت ایشون کلی  وقت و  هزینه ی  من  در  این چند سال رو  هدر  داد ...

زمان قرارداد :  30 ساله 

یک نگاهی  بندازیم به قرارداد من ..

من 4 سال قبل با ماهی  100 هزار  تومن ( سالانه یک و دویست)  خودم رو بیمه عمر و سرمایه کردم .. گفتم  هر سال به این مبلغ ده درصد  اضافه بشه : یعنی سال دوم من 110 هزار  تومن ماهانه پرداخت کنم  ..سال سوم  ده درصد بیشتر از سال قبل  و به همین ترتیب..یعنی  نرخ  تعدیل سالانه حق بیمه من   شد  10 درصد ..

اون سال من  خودم و همسرم رو با یک قرارداد  و بصورت دونفره بیمه کردم ..چون درصد ریسک در زندگی  من بالا بود و  من احتمال  مرگ   رو بیشتر  از  احتمال زنده موندن می دادم و این رو با چشم باز  انتخاب  کرده بودم ...شرایط  ویژه ای  داشتیم ...البته شما  یادتون باشه حتما بیمه  تون رو یک نفری  انتخاب  کنید  سود بیشتر  داره ...

تو  اون قرارداد  اگر  من  که بیمه شده اصلی بودم به هر  علت  فوت میکردم بیمه 25 میلیون   می داد . اگر به علت حادثه فوت میکردم 75 میلیون و اگر به علت ابتلا به امراض  خاص  از  دنیا میرفتم به همسرم  5/7  میلیون می داد...

همسرم که  بیمه شده فرعی  حساب  میشد تو اون قرارداد هم همین طور ...در  صورت فوت  مبلغ رو به من میدادند ...یعنی  با یک حساب ساده اگر من   همسرم با هم فوت ( به هر  علت) میکردیم  50 میلیون به بچه مون میرسید ..و  همین طور  اعداد بالا رو  دوبل کنید ..برای من و همسری  واقعا  مهم بود بعد از  نبودنمون  همسر و  پسرم آرامش بیشتری با بیمه عمر  من داشته باشند ...

این مبالغ بعداز  4 سال به  30 میلیون(به هر  علت)  ..... 120 ملیون ( حادثه) و  9 میلیون (امراض  خاص) رسیده ..یعنی  جدولی  که روز  اول به من داده بودند فرق  کرد و  سود من در  این چند سال بیشتر  از  جدولی  که پیش بینی کرده بود شرکت شد که نکته خوبی  هست ولی  یادتون باشه اینجا به شرکته هی افرین افرین  الکی  نگیم ..چون طبیعی  هست به علت تورم همه  جداول  همین طوری  رشد سود  خواهند  داشت و  مبالغ سود روز  اول  طی  دوران قرارداد   بیشتر  خواهد شد .

میریم سراغ  فرق  جدول  20 ساله و  30 ساله که باعث شد من به سرعت  شرکت بیمه  دیگه ای رو ( ولی صادق و  معتمد)  در  کنار  بیمه قبلی  برای  خودم انتخاب  کنم ... بعد از    20 سال با نرخ سود  25  درصد  شرکت بیمه اولی ( همون دروغگویه)  به من  440 میلیون  خواهد  داد  و اگر  شفاف  سازی  کرده بودند و  من از  انتخاب  30 ساله هم اطلاع داشتم   این 440 میلیون تبدیل  میشد به  4 میلیارد دو 300 میلیون تومن...اختلاف رو  متوجه شدید ؟!!!!  بذارید  براتون 5 سود رو  5 سال  5 سال  بنویسم که بدونید  چرا من میگم  30 ساله انتخاب  کنید  نه  کمتر ...( عدد رو  رندش  کردم)

5 ساله ....              7  میلیون  تومن

10 ساله .....           37 میلیون

15 ساله ......            135 میلیون

20 ساله ........         440 میلیون

25 ساله .......            یک میلیارد و  400 میلیون

30 ساله     .......           چهار  میلیار و سیصد میلیون

میبینید  چرا  با دیدن این  جدول دیگه کسی  فکر  نمیکنه  اوووههههه کو تا 20 سال بعد!!!؟ بابا این شرکت ها  اصلا بعضی  هاشون رو نمی کنند که 30 ساله  بهتره .. چند  تاش رو  خودم دیدم با  20 سال  عنوان میکردند ..اگر  مشتری  ندونه  (که خیلی  ها  یا  نمی دونند یا  فکر  میکنند  فرق  زیادی  نداره ) واقعا اختلاف  حتی  5 سال کلی  تفاوت ایجاد میکنه براش ...یادتون باشه   صمیم  حتی  از  اختلاف  دقیقه فوت هم پرسید از اهل فن ولی به ذهنش  نرسید شاید  زمان  بیمه طولانی تر از  20 سال هم باشه ...یک جاهایی از  دست در  میره و شما باید  خودتون  دنبال  اطلاعات درست باشید ..خودتون  دلسوز  خودتون باشید ...

فسخ قرارداد  : نکته مهم بعدی  اینه که شما  اگر  قبل از  5 سال اول  قراردادتون رو فسخ کنید و در  واقع انصراف بدین  ضرر مطلق  کردید یعنی  حتی به اندازه پولی  هم که دادین  بهتون بر  نمیگرده سود که دیگه پیشکش!!

 تو بیمه خودم من اگر سال اول  میخواستم انصراف بدم یا قرارداد رو فسخ کنم   چیزی  حدود  یک و دویست   پرداخت کرده بودم در  حالیکه  فقط  600 تومن بهم برمیگردوندند ...

پس  با چشم باز  دقت کنید که نخواهید  منصرف بشید ...

تغییر  مفاد قرارداد (اصلاحیه) ک مورد بعدی  اینه که قرار داد  هر سال  که امضا و در  واقع تمدید میشه   امکان اصلاحیه زدن هم هست .. یعنی  طرف سال اول  ماهی  200 تومن  مثلا حق بیمه میداده سال دوم کمتر یا بیشترش  میکنه .. توصیه من اینه که بهش  دست نزنید  چون بعدا سر  همین مساله که  جدول به هم ریخت و دیر شد و زود شد و اینا   حساب  کتابتون به هم میریزه و  مبلغ مورد  انتظارتون کم  و زیاد میشه ..ولی  اگر  تونستید  زیاد کنید بهتره ...کم نکنید  حق بیمه رو  هیچ وقت ...

رسیدهای  معتبر  داشته باشید

اگر  حق بیمه  از  حقوقتون کسر  میشه حتما  و  حتمابه بیمه گر  یعنی کسی که به نام ایشون با شما قراراد بسته شده بگید پرداختی  های شما رو با ذکر  تاریخ دقیق  و با مهر  معتبر شرکت بیمه     بهتون به عنوان رسید بده ..نگید  ای بابا  کسر  حقوق  که تو فیش و سیستم معلومه دیگه ... محکم کاری  کنید  به نفعتونه ....

در  پرداخت حق بیمه به هیچ وجه  تاخیر  نداشته باشید

اگر  کسر  حقوق   هست یا دفترچه ای  پرداخت می کنید  یادتون باشه به حد  توانتون سعی  کنید  تاخیر  نداشته باشید  تا جریمه  نشید ..جریمه چیه ؟ کسر  سود شما ...نتیجه اش  چی  میشه  :  از عدد رویایی  آخر  فقط چندرغاز  می مونه و  بهتون بعد از سی سال که با عصا و  عینک ته قابلمه ای بشکن زنان رفتید  شرکت بیمه که سود این مدت و  اصل  پولتون رو بگیرید!!!!!  خواهند گفت بفرمایید ..اینم دو  ونیم میلیون تومن  که میشه کرایه تاکسی  تون!!! برگرد  مادر  جان .بابا جان ..برو به سلامت!!!

نماینده  معتبر و  خوشنام و  دارای  رتبه بالا در  همون شرکت بیمه انتخاب  کنید ..

فرض کنید بیمه ایکس   هزار  تا  شعبه توایران داره و  صد تا هم تو شهر شما .. برید بگریدید ببینید  معتبرترین و  موفق ترین  نماینده این شرکت کیه ...با اون قرارداد ببندید ...با ادم هایی  کار  کنید که کارشون رو بلد هستند و با جدیت و  به قصد سود دهی  دو طرف  کار  میکنند ...با آدم های  تنگ نظر و  دروغگو و  ابعاد  کوچیک هیچ وقت  نه کار  کنید  نه زندگی  کنید ...سرمایه تون هر چی  که باشه  به باد  خواهد رفت ...

من انقدر  از دست شرکت بیمه  اولی  عصبانی شدم وقتی  فهمیدم چه کلاه گشادی  سرم رفته که حد  نداشت ..می خواستم کلا لغو  قرارداد  کنم و  همون مبلغ رو بدم به شرکت  بیمه دیگه .. ولی  مشاور  بیمه ای من و  همسرم بهمون گفت  اصلا این کار رو  نکن و تازه  حتی به نفع شرکت  خودش  هم تبلیغ نکرد فقط  گفت  بیمه رو ادامه بدید یا اگر  باز هم  خیلی ازردگی  شدید  دارید  مبلغ بیمه تون رو   به حداقل برسونید یعنی سالی   مثلا یک  و نیم میلیون  پرداختی رو  برسونید به سالی  200.......  250 تومن  ( کف  مبلغ پرداختی یعنی) ولی  فسخ نکن که کلا ضرر  میکنی ...

فعلا این ها رو داشته باشید  تا در  پست بعدی  در  مورد  بیمه مادام العمر  بازنشستگی  که انتخاب طلایی  من بود به نظر  خودم براتون بنویسم ...و  ادامه   نکاتی که به ذهنم میرسه .

خوشحال میشم دوستانی که تجربه  دارند یا مورد مهمی رو  لحاظ  کردند  تو قرارداد ..در  این مورد   همفکری  کنند  تا این پست  کامل و پر بار  بشه ...

مراقب  خودتون باشید ...

دوستتون دارم ...

  امروز یک نیمه مرداد دیگه  و سالگرد ازدواج من و همسری  هست .

با یک بسته بزرگ که توش  یک کارت  فوق العاده بامزه و  یک گلدون بزرگ شمعدونی  با گل قرمز  قشنگش و  زیرگلدونی شیکش   سورپرایز شدم ..تو محل  کارم ... هنو ز همون قدر  شیطون و  با سلیقه و  گرم و  با محبت  هست که یازده سال قبل بود ... هنو ز کافیه یک روزی  گفته باشم  وای  خدای من . چقدر  من عاشق  شمعدونی  ام .. تا نگه داره  تو ذهنش و به وقتش من رو  مثل روزهای اول شگفت زده کنه ..گاهی  یک هدیه که با عشق  خریداری  میشه بالاتر  از  جواهرات زیبا برای  آدم ارزش  مند  میشه ..

 

برای  همگی  عشق های  عمیق و صمیمی و  گرم آرزو میکنم ...صداقت و نجابت و احترام در  رابطه ...و  تلاش و  ساختن و ساختن ...  خونه های بزرگ و زیبا و  باشکوه  هم از همین  دونه های آجر کوچیک ساخته  میشن.. 

 

مراقب  خودتون باشه .. 


سلام به روی  ماه همگی ...و تشکر  از  هم هی مهربون هایی که تو ختم گروهی قرآن لطف  داشتند به من  و همراهی  کردند ..از  دعاهای  خوب  همگی  ممنونم . انشالله بهترین ها برای  همگی  شما.


 تازه از سفر برگشتم..جای  همگی خالی ... سفر  ده روزه و  عالی  ای بود .. اونقدررر  حالم خوب شد .. اونقدر  خوش گذشت به من و حس  های  خوب  اومد  تو وجودم دوباره که حد  نداره .. به واقع تمام کسلی و  سنگینی  من رفت و  جاش رو یه حس  ناب  ارامش .. گرما و شادی زیاد ... تجربه های  فوق العاده ... دوستی  های  محکم و  همسفر بودن های  صمیمی ...

 من خنده رو کم داشتم . هیچ وقت فکر  نمیکردم کم خندیدن بتونه این همه من رو  تحت  فشار قرار بده . تموم کسلی  من .. حس  دوری از حال خوب .. از  خدا .. از  خودم .. تموم اون  همه غریبگی با خودم بخاطر  جمع شدن خستگی ها و  فکرها و انرزی های ی  نازیبا بود .. خوشحالم تو طبیعت زیبا ...بکر و  در  کوهستان های   وسیع و  جاده های  بی  پایان و زیبایی هایی که هر لحظه زیر لب  تکرار  میکردم (فتبارک ا... احسن الخالقین )..  تونستم خودم رو رها  کنم .. سبک بشم و لبریز از  انرزی .. تو غار  علیصدر  وقتی  همه  نگاه میکردند به دور وبر   من اشک هام روی  صورتم میریخت بدون اینکه تو تاریکی  اونجا بترسم از دیده شدنشون ..من خدا رو در  این سفر خیلی  نزدیک تر  از  تصورم حس  کردم و  دست های مهربونش رو به طرف  خودم دیدم ..باز و  گشوده آغوش ...سفر  همیشه حال آدم رو خوب  میکنه .. چقدر  چیز  یاد گرفتم ..چه  پرده هایی  انگار یهو  کنار  میرفت و  من  باز  میتونستم از یک زاویه دیگه ،شباهت ها تفاوت های  سفرهای  عادی که همه مردم میرن  سالی  چند بار و سفرهای بی بازگشت و  دور و و دراز رو به عینه ببینم ...فقط  میتونم بگم من  حال خوبم رو  مدیون  دعاهای  شما هستم و  این انرژی  خالص و گرم و  نشات گرفته از  دل های  مهربونتون رو  هزار برابر بیشتر برای  خودتون  ارزو میکنم ...

میام و از سفر  میگم... از  خنده ها و شیطنت های پسرک که  گاه من رو به مرز  جنون رسوند و خودم از  تغییر رویه خودم  به شدت تعجب  کرده بودم  ..از صبر خودم ..و از  اینکه گاهی شندین یک  حرف از یک دوست چقدر  میتونه به تغییر زاویه نگاه آدم کمک کنه ...

میام ..تعریف میکنم .. به زودی ..


خنده و صورت باز و  خوش رو رو از  خودتون دریغ نکنید ..اینو صمیمی میگه که دماغ و  نصف صورتش  تو آفتاب  داغ این سفر  سوخته و  مثل یک دلقک تمام عیار شده ولی  روحش  صورتی و زرد  خوشرنگ شده و براش  مهم نیست  الان چه شکلی  هست ..مهم اینه که دیگه غمگین و  خسته و  نا امید  نیست ...

 شاد باشید ..بخندید و  سخت نگیرید .. همین .